Phí chuyển đổi trả góp là gì? Cập nhật phí chuyển đổi trả góp các ngân hàng

Để mua hàng trả góp với lãi suất 0% thì người mua phải mất một khoản tiền gọi là phí chuyển đổi trả góp. Vậy cụ thể, phí chuyển đổi trả góp là gì? Ngân hàng nào miễn phí chuyển đổi trả góp? Hãy cùng giavang.com theo dõi qua bài viết dưới đây

Phí chuyển đổi trả góp là gì?

Phí chuyển đổi trả góp là một khoản tiền mà người mua phải thanh toán cho ngân hàng nếu thực hiện mua trả góp. Thông thường, mức phí chuyển đổi này sẽ tương đương với số tiền lãi, thậm chí còn cao hơn so với lãi suất. Căn cứ vào giá trị món hàng, ngân hàng sẽ xác định phí chuyển đổi trả góp.

Trả góp qua thẻ tín dụng là gì? Thẻ tín dụng ngân hàng nào ưu đãi tốt?

Khách hàng phải thực hiện thanh toán bắt buộc này cho ngân hàng. Trong thời gian trả góp chỉ thu phí chuyển đổi trả góp 1 lần. Đặc biệt khách hàng có thể không cần mất một khoản phí chuyển đổi trả góp nếu đáp ứng 2 điều kiện sau đây:

• Đơn vị bán hàng có liên kết với ngân hàng phát hành thẻ tín dụng đang sử dụng.
• Hai bên có thỏa thuận không tính phí chuyển đổi trả góp.

Hướng dẫn tính phí chuyển đổi trả góp

Hai hình thức tính phí chuyển đổi trả góp phổ biến mà bạn có thể tham khảo là trả góp 0% thông qua thẻ tín dụng và trả góp có lãi suất.

Cách tính phí chuyển đổi trả góp thẻ tín dụng

Trên thực tế, mặc dù các đơn vị hỗ trợ khách hàng trả góp với lãi suất 0% nhưng không miễn phí chuyển đổi trả góp. Đồng nghĩa rằng khách hàng cần phải trả thêm một khoản phí. Chi phí chuyển đổi để trả góp sẽ khác nhau tùy thuộc vào ngân hàng.Nhưng về cơ bản, công thức tính phí chuyển đổi trả góp sẽ giống nhau, cụ thể:

Phí chuyển đổi trả góp = Tỷ lệ phí cho từng thời hạn trả góp tương ứng x Giá trị trả góp 

Ví dụ: Bạn mua 1 chiếc tivi trả góp tại 1 cửa hàng điện máy với giá trị sản phẩm là 8.290.000 VNĐ bằng thẻ tín dụng ngân hàng với mức phí chuyển đổi như sau: 

Cách tính phí trả góp có lãi suất

Bên cạnh hình thức trả góp 0%, nhiều ngân hàng vẫn hỗ trợ khách hàng trả góp với hóa đơn trên 3 triệu. Kỳ hạn trả lên tới 24 tháng và có tính lãi suất.

Cụ thể là ngân hàng VPBank cho phép khách hàng trả góp với lãi suất là 0% với kỳ hạn 3 tháng; 12% với kỳ hạn 6 tháng; 18% cho kỳ hạn 9 tháng và 24% đối với kỳ hạn 12 tháng. Shinhan Bank cũng có hình thức với mức lãi suất là: kỳ hạn 3 tháng thì 0% lãi suất, 6 đến 18 tháng thì lãi suất 21%/ năm.

Ví dụ minh họa:

Nếu mua chiếc điện thoại trị giá 24 triệu. Khi đó, phí chuyển đổi trả góp được tính như sau:

Trường hợp bạn trả góp trong 6 tháng, ngân hàng sẽ không tính phí chuyển đổi trả góp. Tuy nhiên bạn sẽ phải trả khoản lãi suất 12%/năm tức 1.440.000 VNĐ/6 tháng. Như vậy, tổng số tiền bạn phải trả ngân hàng là 25.440.000 VNĐ.

Trường hợp bạn trả góp trong 9 tháng, bạn sẽ mất phí theo quy định là 3,7% giá trị đơn hàng. Như vậy số tiền phí chuyển đổi bạn sẽ phải thanh toán cho ngân hàng là: 24.000.000 x 3,7% = 888.000 VNĐ. Ngoài ra, phần lãi suất trả góp phải nộp là 18%/năm hay 3.240.000 VNĐ/9 tháng. Tổng số tiền bạn phải trả là 28.128.000 VNĐ sau 9 tháng.

Phí chuyển đổi trả góp của các ngân hàng

Mỗi ngân hàng sẽ áp dụng mức phí chuyển đổi trả góp khác nhau. Bạn có thể tham khảo bảng sau để nắm thông tin chi tiết:

Top ngân hàng miễn phí chuyển đổi trả góp

Nhằm giúp khách hàng tiết kiệm khi mua sắm, một số ngân hàng không áp dụng phí chuyển đổi trả góp. Cụ thể là:

Thẻ tín dụng Shinhan Bank

Miễn phí chuyển đổi trả góp cho thẻ tín dụng Shinhan Bank khi mua trả góp. Tuy nhiên, Ngân hàng Shinhan lại tính lãi đối với các khoản trả góp. Khách hàng cần thỏa mãn các điều kiện sau:

• Khách hàng là chủ thẻ tín dụng ngân hàng Shinhan Bank
• Giao dịch tối thiểu từ 3.000.000 VNĐ
• Chương trình không áp dụng với các giao dịch mua vàng bạc, ứng trước tiền mặt, giao dịch đã quá hạn thanh toán hoặc các giao dịch khác mà Ngân hàng Shinhan cho rằng không hợp lệ.

Thẻ tín dụng SCB

Khách hàng sở hữu thẻ tín dụng của SCB sẽ được miễn phí chuyển đổi trả góp với những khoản giao dịch tối thiểu 3 triệu đồng trở lên và theo quy định của từng đối tác liên kết.

Điều kiện trả góp 0% lãi suất:

• Thực hiện trả góp tại các đối tác liên kết với ngân hàng SCB để được hưởng lãi suất 0%
• Tại thời điểm giao dịch trả góp được thực hiện, khách hàng phải ký thư xác nhận tại điểm bán hàng hoặc chủ động chọn hình thức thanh toán trả góp qua website của đối tác hoặc gọi lên tổng đài dịch vụ của SCB để xác nhận tham gia chương trình và được SCB chấp thuận.
• Nếu tổng tất cả các đơn hàng trả góp và các giao dịch thẻ khác không vượt quá hạn mức thẻ tín dụng chính thức mà SCB cấp cho khách hàng thì mỗi khách hàng được tham gia trả góp nhiều lần.

Những trường hợp không được áp dụng miễn phí chuyển đổi trả góp:

• Khách hàng bị chậm thanh toán thẻ tín dụng SCB Visa/Mastercard vào thời điểm chuyển đổi trả góp.
• Giao dịch đã được hạch toán vào hệ thống vào kỳ sao kê nhưng khách hàng chuyển đổi trả góp từ kỳ sao kê thứ (T + 2) trở về sau.
• Giao dịch phát sinh từ thẻ phụ không được chủ thẻ chính đồng ý cho chuyển đổi trả góp.

Thẻ tín dụng MSB

Bất kỳ giao dịch nào cũng có thể được chuyển thành giao dịch trả góp khi khách hàng sử dụng thẻ tín dụng MSB. Khách hàng có thể chọn hình thức trả góp trong tổng thời gian 24 tháng nhưng sẽ phải trả lãi suất 1,5%/tháng.

 Điều kiện trả góp:

• Khách hàng mua các sản phẩm hàng hóa/dịch vụ có giá trị từ 3 triệu đồng trở lên bằng thẻ tín dụng MSB tại các đối tác của ngân hàng MSB sẽ được tham gia trả góp theo các kỳ hạn 3, 6, 9, 12 tháng và hưởng lãi suất 0%.
• Khách hàng là chủ thẻ tín dụng ngân hàng MSB
• Áp dụng với các giao dịch mua hàng hóa, dịch vụ bằng thẻ tín dụng và không áp dụng cho các giao dịch tạm ứng/rút tiền mặt
• Giá trị giao dịch đăng ký dịch vụ trả góp không được vượt quá hạn mức tín dụng.
• Bạn mua hàng hóa dịch vụ tại các đối tác liên kết trả góp 0% với ngân hàng MSB

Một số câu hỏi thường gặp

Phí chuyển đổi trả góp ngân hàng nào thấp nhất?

Theo thống kê hiện nay VPBank, MB Bank có phí chuyển đổi trả góp thấp nhất.

Ngoài phí chuyển đổi trả góp nên xem xét các tiêu chí gì khi mua trả góp bằng thẻ tín dụng?

Khi sử dụng thẻ tín dụng , bạn cũng nên tính đến các ưu đãi khác như khuyến mãi, điểm thưởng, hoàn tiền hoặc giảm giá để tận dụng tối đa thẻ của mình. Để tránh các hình phạt và chi phí bổ sung, hãy chắc chắn rằng bạn có thể trả hết nợ đúng hạn và tránh nợ nần để tránh phải trả thêm các khoản phí và chi phí phát sinh.

Nếu tôi thanh toán trước hạn trả góp, tôi sẽ bị tính phí chuyển đổi trả góp không?

Không. Khi bạn đã đăng ký trả góp, nếu ngân hàng có quy định đóng phí trả góp, bạn bắt buộc phải trả khoản này kể cả bạn có thanh toán trước hạn.

Nếu tôi muốn mua trả góp nhưng không muốn trả phí chuyển đổi trả góp, có cách nào không?

Để trả góp mà không phải trả phí chuyển đổi trả góp, bạn có thể tìm kiếm các thẻ tín dụng cung cấp chương trình trả góp 0% kèm ưu đãi  miễn phí chuyển đổi trả góp. Tuy nhiên, bạn cần lưu ý rằng các ưu đãi này chỉ áp dụng cho một số sản phẩm cụ thể.

Phí chuyển đổi trả góp có khác nhau giữa các nhà cung cấp thẻ tín dụng không?

Số tiền phí chuyển đổi, số lần trả góp và thời lượng trả góp đều khác nhau giữa các tổ chức phát hành thẻ tín dụng. Khách hàng có lịch sử tín dụng tốt hoặc những người sử dụng thẻ tín dụng thường xuyên cũng có thể đủ điều kiện để được giảm hoặc miễn chuyển đổi trả góplệ phí từ một số tổ chức phát hành thẻ tín dụng. Để biết chi phí chuyển đổi trả góp chính xác áp dụng cho thẻ của bạn hãy nghiên cứu các điều khoản và điều kiện của thẻ tín dụng.

Lời kết

Trên đây là thông tin về phí chuyển đổi trả góp thẻ tín dụng và các ngân hàng miễn phí chuyển đổi trả góp. Hy vọng những thông tin này sẽ giúp bạn đọc có thể lựa chọn cho mình ngân hàng phù hợp để mở thẻ và sử dụng các dịch vụ chuyển đổi trả góp phù hợp và tiết kiệm chi phí nhiều nhất có thể.

• Thẻ tín dụng TPBank EVO là gì? 3 cách mở thẻ tín dụng EVO nhận ưu đãi hot
• Cập nhật các loại thẻ tín dụng phổ biến ở Việt Nam
• Top 5 thẻ tín dụng hoàn tiền hấp dẫn nhất hiện nay
• Thẻ tín dụng quốc tế là gì? 4 ngân hàng uy tín làm thẻ tín dụng