Đáo hạn ngân hàng là thuật ngữ quen thuộc đối với những ai thường xuyên vay vốn ngân hàng. Tuy nhiên cụm từ này thường bị hiểu sai, gây ra những sai lầm và tác hại không đáng có. Vậy cụ thể, đáo hạn ngân hàng là gì? Lợi ích khi đáo hạn ngân hàng? Và những vấn đề khác xung quanh sẽ được giavang.com giải đáp qua bài viết dưới đây
Mục Lục
Đáo hạn ngân hàng là gì?
Khi một khoản vay đã đến hạn trả nhưng người đi vay vẫn chưa thể thực hiện được các khoản thanh toán và cần được gia hạn được gọi là đáo hạn ngân hàng.
Mặt khác, cụm từ này cũng được sử dụng bởi những người gửi tiết kiệm muốn kéo dài thời gian gửi tiền tại ngân hàng. Trong trường hợp đáo hạn vay, người đi vay có thể gia hạn hoặc tất toán thêm thời gian vay vốn để duy trì hoạt động kinh doanh.
Ví dụ, bạn vay ngân hàng 2 tỷ để làm khởi nghiệp trong thời gian 2 năm bắt đầu từ ngày 22/05/2021. Khi đó, đến ngày 22/05/2023 sẽ là thời hạn đáo hạn ngân hàng.
Có nhiều quan điểm trái chiều về hình thức đáo hạn ngân hàng. Các khoản nợ xấu mất khả năng thanh toán sẽ được che đậy thông qua hoạt động này và sẽ tác động đến hệ thống tín dụng quốc gia.
Xem thêm
- Nợ xấu là gì? Nợ xấu ảnh hưởng như thế nào đến doanh nghiệp?
- CIC là gì? Nợ xấu CIC là gì? Cách check CIC miễn phí
- Hồ sơ vay vốn ngân hàng gồm những gì? Làm hồ sơ vay ngân hàng bao đậu
Lợi ích khi thực hiện đáo hạn ngân hàng
Đáo hạn ngân hàng mang lại nhiều lợi ích như:
Ngăn ngừa bị liệt kê vào nợ xấu
Việc thực hiện đáo hạn ngân hàng sẽ giúp người đi vay tránh bị đưa vào danh sách nợ xấu của ngân hàng. Nợ xấu có rất nhiều nhược điểm vì nó cản trở bạn vay tiền từ bất kỳ ngân hàng nào trong tương lai. Ngoài ra, đáo hạn ngân hàng còn khiến bạn tránh phát sinh chi phí hoặc các hình thức phạt khi trễ thanh toán nợ.
Thủ tục đáo hạn đơn giản, nhanh chóng
Các ngân hàng hiện nay đều giúp bạn có thể nhanh chóng đăng ký đáo hạn. Bằng cách này, bạn có thể giảm bớt gánh nặng tài chính của mình và đủ khả năng hoàn trả khoản vay ngân hàng đầy đủ khi đến hạn.
Có thể tiếp tục vay các khoản khác trong tương lai
Ngân hàng vẫn sẽ cho phép bạn vay tiền trong tương lai nếu cần thiết sau khi bạn yêu cầu đáo hạn. Bạn có thể vay số tiền lớn hơn khi cần với điều kiện bạn trả hết vốn và lãi vay ngân hàng theo hợp đồng đáo hạn. Bên cạnh đó, bạn tránh được rủi ro bị tịch thu tài sản và nhanh chóng nhận được sự chấp thuận khoản vay mới.
Phân loại đáo hạn ngân hàng
Hiện nay, có 2 loại đáo hạn thông dụng được biết đến rộng rãi là đáo hạn tiết kiệm và đáo hạn khoản vay.
Đáo hạn gửi tiết kiệm
Đáo hạn gửi tiết kiệm xảy ra khi đã đến hạn rút tiền tiết kiệm nhưng chưa muốn rút. Trường hợp này bạn sẽ cần làm thủ tục đáo hạn ngân hàng. Nếu bạn không rút và không đến ngân hàng làm thủ tục nhận tiền thì ngân hàng sẽ tiếp tục gia hạn khoản tiền gửi với lãi suất tính theo số tiền ở thời điểm hiện tại.
Đáo hạn khoản vay
Hiểu đơn giản, đáo hạn khoản vay là hành động gia hạn thời gian thanh toán các khoản nợ ngân hàng. Bạn sẽ có thêm thời gian để trả hết khoản nợ cũ và được phép vay một khoản tiền mới khi khoản vay đáo hạn. Bạn có thể vay khoản vay mới để trả nợ và tiết kiệm tiền để trả nợ khoản vay mới khi đáo hạn.
Thông tin về hình thức đáo hạn ngân hàng
Điều kiện để thực hiện đáo hạn
Mỗi ngân hàng sẽ đưa ra những điều kiện khác nhau khi thực hiện đáo hạn. Tuy nhiên, vẫn có những điều kiện cơ bản sau đây:
- Công dân nằm trong độ tuổi từ 22 đến 65 tuổi
- Không có lịch sử nợ xấu ở bất kỳ ngân hàng nào
- Có tài sản đảm bảo và có giá trị để ngân hàng xem xét số vốn định vay
- Có thu nhập và giấy tờ chứng minh thu nhập hợp lệ
- Có hộ khẩu hoặc giấy tạm trú trong thời gian dài tại khu vực vay
Thủ tục, hồ sơ đáo hạn ngân hàng
Tiếp theo, bạn cần chuẩn bị 1 bộ hồ sơ xin đáo hạn gồm các giấy tờ sau:
- Sổ hộ khẩu bản gốc
- Căn cước công dân hoặc chứng minh nhân dân
- Giấy tờ chứng minh thu nhập của bản thân
- Giấy tờ liên quan đến các thế chấp như: tài sản thế chấp, giấy đăng ký ô tô,…
- Hồ sơ vay ngân hàng theo mẫu
- Giấy phép kinh doanh của công ty (Nếu mục đích vay là thành lập và kinh doanh công ty)
Phí đáo hạn ngân hàng
- Đối với đáo hạn gửi tiết kiệm, người gửi không phải chi trả bất kỳ khoản phí đáo hạn nào.
- Đối với đáo hạn khoản vay, bạn sẽ phải chịu phí đáo hạn từ 0.3-0.5% một ngày. Chi phí này còn tùy thuộc vào quy định của từng ngân hàng nhưng sẽ không vượt quá 0.7% số tiền vay.
Các phương thức đáo hạn khoản vay ngân hàng
Đối với đáo hạn khoản vay, có 3 phương thức giúp bạn dễ dàng xác định cách đáo hạn khoản vay phù hợp với nhu cầu của bản thân như: đáo hạn chuyển vùng, đáo hạn tại chỗ, vay bên ngoài.
Đáo hạn chuyển vùng
Đáo hạn chuyển vùng là hình thức vay đáo hạn ngân hàng khác không phải ngân hàng bạn đang vay. Hình thức này được thực hiện khi khoản vay ở một ngân hàng đã đến hạn, bạn thực hiện chuyển đổi sang khoản vay tại một ngân hàng khác có kỳ hạn và lãi suất vay nhỏ hơn.
Đáo hạn tại chỗ
Ngược lại với đáo hạn chuyển vùng, đáo hạn tại chỗ được thực hiện ngay tại ngân hàng bạn nên vay. Khi thực hiện phương thức đáo hạn tại chỗ, bạn phải đảm bảo các khoản vay mới bằng với tài sản bạn đã thế chấp cho ngân hàng theo quy định. Sau khi hoàn tất các thủ tục, ngân hàng sẽ tiến hành xem xét các hồ sơ vay tiền. Ngân hàng chỉ thanh toán các khoản vay sau khi xem xét khả năng chi trả của khách hàng qua các hình thức kinh doanh.
Vay đáo hạn bên ngoài
Vay đáo hạn bên ngoài được thực hiện khi bạn không có khả năng chi trả cho ngân hàng đến kỳ đáo hạn. Phương thức này bạn sẽ phải vay tiền của một tổ chức hoặc một cá nhân khác bên ngoài để trả khoản vay ngân hàng. Tuy nhiên, hình thức vay mượn này mang nhiều rủi ro và thiệt hại vì bạn sẽ phải chịu lãi suất cao hơn rất nhiều so với khi vay ngân hàng. Sau khi thanh toán đáo hạn, bạn nên vay ngân hàng một khoản mới để nhanh chóng trả vốn lẫn lãi cho cá nhân bên ngoài.
Những điều cần lưu ý khi vay đáo hạn ngân hàng
Đối với người đi vay, đáo hạn ngân hàng là điều không mong muốn. Tuy nhiên, nếu bắt buộc phải đáo hạn ngân hàng, cá nhân hoặc tổ chức cần lưu ý những điều sau:
- Lựa chọn ngân hàng đáo hạn và hình thức đáo hạn phù hợp với khả năng tài chính của bản thân.
- Tham khảo thông tin và thủ tục đáo hạn của ngân hàng để tránh mất thời gian và chi phí phát sinh không mong muốn.
- Cân nhắc thật kỹ và tránh xa các tổ chức tín dụng đen với lãi suất cực kỳ cao khi tới thời điểm thanh toán nợ cho ngân hàng. Đây là cách giải quyết không được khuyến khích vì tiềm ẩn nhiều rủi ro lớn.
- Nên tìm đến các tổ chức tín dụng uy tín và hợp pháp để thực hiện đáo hạn khoản vay tránh tình trạng tiền mất tật mang với các tổ chức cho vay trôi nổi ở bên ngoài.
Lời kết
Đáo hạn ngân hàng sẽ giúp bạn những thời điểm chưa xoay sở được tiền để thanh toán khoản vay. Tuy nhiên, bạn cũng không được lạm dụng. Vì vậy, bản thân người sử dụng dịch vụ đáo hạn ngân hàng cần xem xét lại và khi sử dụng thì phải thận trọng để mang lại kết quả tốt nhất.
