Bảo tức là một thuật ngữ thường được nhắc đến trong lĩnh vực bảo hiểm. Vậy bảo tức là gì? Có những hình thức chia lãi bảo tức nào? Cùng giavang.com theo dõi bài viết bên dưới để tìm hiểu chi tiết hơn về bảo tức nhé!
Bảo tức là gì?
Bảo tức được hiểu là khoản lãi chia không đảm bảo, được công bố hàng năm dựa trên kết quả hoạt động của Quỹ chủ hợp đồng có tham gia chia lãi (sau đây gọi là “Quỹ”).
Những khoản bảo tức một khi đã được công bố cho khách hàng hằng năm sẽ trở thành khoản đảm bảo chi trả khi kết thúc hợp đồng. Mức bảo tức sẽ phụ thuộc vào kết quả hoạt động thực tế của Quỹ ở năm liền kề trước đó và cũng có thể sẽ bằng 0 (không).
Lãi suất của trái phiếu Chính phủ sẽ là yếu tố ảnh hưởng đến tình hình hoạt động của Quỹ. Do trái phiếu Chính phủ chiếm tỷ trọng chủ yếu trong danh mục đầu tư của Quỹ và là loại tài sản dài dạn với mức rủi ro thấp, có lợi nhuận ổn định và phù hợp với tính chất cam kết lâu dài của dòng sản phẩm bảo hiểm có tham gia chia lãi.
So với năm 2021 thì lãi suất bình quân trái phiếu Chính phủ trong năm 2022 có sự gia tăng, cụ thể trái phiếu Chính phủ kỳ hạn 10 năm có lãi suất bình quân trong năm 2022 là 2.99%, tăng 0.81% so với 2021.
Bảo tức là khoản tiền được trả cho bạn (thông thường là hàng năm) từ lợi nhuận của quỹ chủ hợp đồng tham gia chia lãi. Bảo tức không được đảm bảo.
Kinh nghiệm tham gia bảo hiểm nhân thọ có lợi nhất
Bảng xếp hạng các công ty bảo hiểm nhân thọ tại Việt Nam
Tổng hợp các loại bảo hiểm nhân thọ tốt nhất hiện nay
Có nên mua bảo hiểm nhân thọ không? Cái bẫy của bảo hiểm nhân thọ
Hình thức chia lãi bảo tức hiện nay
Hiện tại các công ty bảo hiểm tại Việt Nam áp dụng 2 hình thức thông báo và chia lãi bảo tức tích lũy hợp đồng đồng bảo hiểm nhân thọ như sau:
- Chia bảo tức tích lũy theo năm: Đối với những hợp đồng bảo hiểm nhân thọ mang tính chất tích lũy và bảo vệ thông thường thì bảo tức tích lũy sẽ được thông báo hằng năm. Theo đó, bên mua bảo hiểm có thể nhận định kỳ theo năm kể từ sau ngày kỷ niệm hợp đồng lần thứ 2 hoặc có thể để dồn đến ngày đáo hạn hợp đồng.
- Chia bảo tức tích lũy theo tháng/quý: Đối với những sản phẩm bảo hiểm liên kết đầu tư và có sự thay đổi tùy theo kết quả đầu tư cao thấp sẽ có mức lãi chia tương đương. Bên mua bảo hiểm sẽ nhận thông báo theo tháng/quý để tính toán và cân nhắc việc đầu tư thêm hay rút bớt tiền ra.
Bên cạnh đó, công ty bảo hiểm còn công bố trả thêm quyền lợi bằng tiền mặt hàng năm theo một tỷ lệ nhất định so với số tiền bảo hiểm. Trên thực tế, đó là một khoản chia lãi của doanh nghiệp bảo hiểm bằng tiền mặt trả hàng năm cho người tham gia bảo hiểm.
Phương thức sử dụng lãi chia của bên mua bao gồm:
- Tích lũy lãi chia: Tức là lãi chia sẻ được giữ lại tại công ty bảo hiểm, và được tích lũy theo phương pháp tính lãi kép. Tiếp đến, lãi sẽ được thanh toán khi hợp đồng bảo hiểm chấm dứt hiệu lực hoặc bị hủy. Nếu bên mua bảo hiểm yêu cầu nhận lãi chia trước thời hạn, sẽ cần tuân thủ theo quy định trong điều khoản sản phẩm.
- Nộp phí bảo hiểm: Phần lãi chia hàng năm sẽ được trừ vào phí bảo hiểm của kỳ phí bảo hiểm tiếp theo nhằm giảm gánh nặng phí bảo hiểm cho bên mua đồng thời tích lũy lãi chia theo thời gian.
- Nhận lãi chia: Bên mua bảo hiểm có thể chọn nhận phần lãi chia hàng năm sau mỗi 5 hoặc 10 năm, tùy thuộc vào quy định của từng công ty bảo hiểm. Lãi chia sẻ được tích lũy hàng năm và sau thời gian xác định, nó sẽ được thanh toán cho bên mua bảo hiểm.
Lời kết
Bài viết trên chia sẻ những thông tin chi tiết về bảo tức trong bảo hiểm. Hy vọng bài viết mang đến cho bạn những thông tin cần thiết và hữu ích. Cảm ơn bạn đã dành thời gian theo dõi bài viết cùng giavang.com.
Bài viết liên quan:
Đại lý bảo hiểm nhân thọ là gì? Tỷ lệ hoa hồng đại lý bảo hiểm nhân thọ là bao nhiêu?
Bảo hiểm tai nạn học sinh là gì? Tiền bảo hiểm tai nạn học sinh là bao nhiêu?
Giá bảo hiểm nhân thọ là bao nhiêu? Mua bảo hiểm nhân thọ bao nhiêu là tốt?
Có nên mua bảo hiểm nhân thọ cho con không? Kinh nghiệm mua bảo hiểm cho con
